盡管全國大部分限購城市取消了限購，但房地產(chǎn)市場(chǎng)下滑的趨勢(shì)仍然在繼續(xù)。依靠限購松綁，地方政府希望可以增加購房需求，進(jìn)而推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)繼續(xù)增長。但事實(shí)上，原來可以買房的“剛需一族”，本來就不在限購之列;而受限購影響大的投資性需求，在目前情況下不會(huì)貿(mào)然入市。

于是，長期依賴“土地財(cái)政”的地方政府又坐立不安了。這一次，他們盯上的是住房貸款的“限貸”政策。政府染指限貸的行為五花八門，各種熱鬧，歸結(jié)起來主要有三種：

一是擅自放寬首套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。9月17日，福州市政府辦公廳發(fā)文創(chuàng)造出“首改房”概念，即所謂的首次購買改善性普通商品住房，并將此認(rèn)定為首套房，同時(shí)還提出房改房、經(jīng)濟(jì)適用房及還清貸款的二手房均不計(jì)入住房套數(shù)認(rèn)定。無獨(dú)有偶，9月23日，青島市六部門聯(lián)合下發(fā)意見，規(guī)定出售唯一住房又新購住房的居民家庭償清原購房貸款后，再次申請(qǐng)住房貸款的，按首套房貸認(rèn)定。

二是擅自降低住房貸款利率的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。9月15日，湖北省住建廳發(fā)文，提出居民家庭貸款首次購買自住普通商品住房，首付款比例按30%執(zhí)行，貸款利率的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍。同時(shí)，還要求各商業(yè)銀行對(duì)已簽訂貸款協(xié)議的個(gè)人住房貸款，原則上要在一個(gè)月內(nèi)予以放款。之前的8月4日，紹興市住建局發(fā)布文件，要求商業(yè)銀行“嚴(yán)格執(zhí)行首套房貸款利率不得超過基準(zhǔn)利率的規(guī)定”。

三是試圖對(duì)住房貸款的首付比例進(jìn)行干涉。比如紹興市住建局的文件，明確要求“除首套房外的新購房貸款首付比例，地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按不低于40%的最低限執(zhí)行，其他商業(yè)銀行按人民銀行或總行規(guī)定的最低限執(zhí)行”。此文件可笑之處還在于，對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)和其他商業(yè)銀行還差別對(duì)待，分別提出不同要求。大概他們認(rèn)為前者是自己直接可以一手掌控的，不用執(zhí)行監(jiān)管部門要求。

在我國整個(gè)政府體系中，地方政府作用十分重要。但少數(shù)地方政府，屢屢跨出職責(zé)邊界染指房貸政策。

首先超越了地方政府的權(quán)限。近年來，房地產(chǎn)信貸的基本政策是國務(wù)院及中央部委負(fù)責(zé)制定的。比如，大家普遍關(guān)心的首套房二套房認(rèn)定、首付比例及利率執(zhí)行水平等，2010年5月26日住建部、央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)出《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》，做出了詳細(xì)而明確的規(guī)定。

此外，染指房貸也干涉了商業(yè)銀行自主經(jīng)營。商業(yè)銀行是依法成立的金融企業(yè)，是獨(dú)立經(jīng)營的市場(chǎng)主體，而不是附屬于政府的一個(gè)部門。即使是央行和銀監(jiān)會(huì)，平時(shí)也都支持銀行依法自主經(jīng)營。而少數(shù)地方政府動(dòng)輒對(duì)銀行指手畫腳，給銀行的經(jīng)營管理造成不少困惑。銀行如果執(zhí)行地方政府的房貸政策，就直接違反監(jiān)管規(guī)定，不執(zhí)行又怕惹惱手握大權(quán)的一方諸侯，處于兩難境地。

地方政府真正需要做的，是加大對(duì)保障性安居工程建設(shè)的支持和投入，多改造一些棚戶區(qū)，多修建一些安置房、公租房，普通住宅用地價(jià)格也別炒得那么高。至于其他不該管的，就別瞎操心、亂作為。

9月29日，央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》，在首套房認(rèn)定、首付比例等方面放松、放寬了要求，繼續(xù)支持合理的住房消費(fèi)。地方政府之前的土政策，在這個(gè)文件中得到了一定程度的體現(xiàn)和確認(rèn)。